מה צריך לדעת על קרן פנסיה וכל מה שאפשר לחסוך בדרך
פעם בשנה מתקבל לתיבת המייל שלכם מכתב מקרן הפנסיה שלכם עם פירוט מדוקדק של מסלול הפנסיה והביטוחים שלכם. אנשים עושים שמיניות באוויר על מנת למצוא את הסופר הזול ביותר והיכן יחסכו יותר שקלים. בדיוק במקום הזה נופלים רבים, בקרן הפנסיה. קרן הפנסיה שלכם נועדה לתת מענה על הזמן בו תצאו לפרישה וכל מה שנשאר לכם זה רק להנות מהנחת.
המייל המדובר מקרן הפנסיה שלכם, קרוב לוודאי שנזרק לאשפה על לא עוול בכפו.
כעת, ברשותכם ניתן על המייל הזה קצת תשומת לב. חשבתם על כך שאי פעם הפנסיה תהיה מציאות חייכם? בטקסט הבא נעבור יחד אתכם על הנקודות החשובות עליהם כדאי שתתנו את הפוקוס המלא על מנת לייעל את קרן הפנסיה שלכם ולתת קצת מחשבה על חיי העתיד שלא רחוק הוא היום הזה.
מהו מסלול הפנסיה המומלץ ביותר?
אין מסלול אחד שטוב ומסלול אחר שאינו טוב. אלא, יש מסלול שעבור פלוני הוא מתאים ככפפה ליד ולאלמוני הוא כלל לא רלוונטי. יש מסלולי ביטוח המצוינים לבעלי משפחות ואותו מסלול ביטוח אינו אטרקטיבי כלל למי שחי בכפו. אך מה שבטוח שמסלול פנסיה המותאם לעמית, מחושב לו כמו השקעה חכמה שאת תוצאותיה יראה בעתיד.
מה תוכלו ללמוד מנתוני דו"ח קרן הפנסיה השנתי שלכם?
1. יתרת מזומנים: הדו"ח הנ"ל יפרט את ההכנסות השנתיות שלכם על חשבון קרן הפנסיה שלכם ומספר ההפרשות לקרן פנסיה.
2. תשואה על כספי החיסכון: קרן הפנסיה שלכם צוברת רווחים על כספי הנזילות שלה. בדו"ח השנתי אתם אמורים לראות את אחוזי התשואה הממוצעים וליד זאת את גובה אחוזי התשואה אותם צברתם בעצמכם.
3. ניכויים: ודאי אתם רגילים לראות את המשכורת שלכם מנוכה כל חודש בהתאם לנתונים שלכם. חלק מהניכויים הם עבור קרן פנסיה. אבל גם בתוך קרן פנסיה עדיין תמצאו ניכויים חודשיים. הניקויים באים לכסות עלויות שונות של ביטוחים, דמי ניהול, מנגנון איזון וכו'.
4. מעקב אחר כל ההתנהלות הכספית בחשבון הפנסיה שלכם: הייתם בחל"ת? החלפתם עבודה? דרך הטופס השנתי של קרן הפנסיה תוכלו לעקוב אחר כל השינויים בהפרשות הפנסיה, ולוודא כי הפרשות הפנסיה מתואמות לגובה השכר שלכם.
5. והכי חשוב, גובה התשלום החודשי שלכם: ניתן לחשב על פי עלות הפנסיה שלכם, מה יהיה גובה הקיצבה שתקבלו בגיל הפנסיה.
בגיל 70, מאוחר מדי לגלות שאין לכם איך לגמור את החודש. לכן, אם אתם רואים כי לפי התשלומים החודשיים שלכם, יישאר לכם סכום פנסיה נמוך מדי, תעשו עם זה משהו ואל תמתינו לזמן הפנסיה לסדר את כל העניינים.
רוצים לדעת עוד?
אנו במדריך למשקיע המתחיל רואים את עצמנו כמתכנני העתיד שלכם. אל תתכחשו למציאות שיום יבוא ותהפכו לחלק מקבוצת הפנסיונרים. אנו נשמח ללוות אתכם עד לקבלת סכום הפנסיה הגבוה ביותר לו תוכלו להיות זכאים עם מינימום עלויות מצידכם.
צרו קשר עם המומחים שלנו והם יסייעו לכם בבחירה שתשתלם לכם בהמשך.